Mai Finance propose des prêts à taux 0% ne proposant que des frais de 0.5% lors du remboursement du prêt. Profitez de cette opportunité dans vos investissements DeFi, mais aussi dans le vrai monde.
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DogeOfWallStreet est une personne croyant fortement au potentiel de l'Ethereum. Avec l'engouement général suscité par les crypto-monnaies, et plus particulièrement la folie engendrée par les NFT (Non Fungible Tokens, principalement des oeuvres d'art vendue sur la blockchain) ainsi que la migration vers Eth2.0, il souhaite pouvoir acheter autant d'ETH que possible avant que le prix n'augmente de trop.
Afin d'atteindre son but, notre ami a déjà investi dans un petit rig composé de 6 GPUs (Graphics Processing Unit, ou cartes graphiques). Il mine ainsi de l'ETH 24h/24 et gagne environ 40,00$ par jour avec 6 RTX 3080.
Aujourd'hui, son investissement initial est enfin totalement remboursé, et son rig ne fait plus que générer du profit. Cependant, DogeOfWallStreet a fait ses propres recherches, et a noté quelques informations utiles:
Après le passage de l'EIP1559, ses profits ont baissé, mais de seulement 15%, ce qui n'est pas si dramatique
Beaucoup de mineurs d'Ethereum commencent à vendre leurs cartes graphiques, pensant que les profits vont baisser rapidement dans les prochaines semaines
Les prix des cartes graphiques commencent à baisser, il est même maintenant possible d'en trouver en ligne et dans certains magasins spécialisés
"The Merge", la mise à jour qui fera passer l'Ethereum de PoW (Proof of Work) à PoS (Proof of Stake) ne devrait pas être déployée avant le premier trimestre 2022, et les développements sur la chaîne Mainnet sont réputés pour leurs retards conséquents
Les fabricants de GPUs et ASICs ajoutent de nouveaux modèles dédiés ai minage d'Ethereum, pariant sur le fait que la profitabilité restera conséquente pendant encore quelques mois, ou même années
De ce fait, au lieu de s'asseoir sur ses profits en attendant que le prix de l'ETH augmente, DogeOfWallStreet décide d'acheter plus de cartes graphiques dans l'idée d'augmenter ses profits. En termes de coûts, le modèle RTX 1660 super semble être le modèle le plus profitable, pour un prix moyen de 500,00$.
Notre mineur vérifie donc son portefeuille de crypto après avoir reçu son dernier paiement. Il possède l'équivalent de 1 340,00$ d'ETH, ce qui est largement suffisant pour s'acheter une carte graphique, mais voilà que DogeOfWallStreet doit maintenant faire le choix entre
conserver son ETH, puisque son prix a augmenté de plus de 20% sur le dernier mois
vendre son ETH car plus vite il achète de nouvelles cartes graphiques, plus vite il pourra augmenter ses profits
C'est à ce moment qu'il découvrit Mai Finance et la puissance dans prêts à taux 0.
Après s'être renseigné avec la documentation officielle de Mai Finance, et après avoir obtenu un peu d'aide auprès de la communauté sur Discord, DogeOfWallStreet commence à entrevoir la possibilité de conserver son ETH tout en achetant sa nouvelle carte graphique.
La première étape est de transférer l'ETH sur le réseau Polygon. Ceci est possible grâce au pont PoS, et le transfert et possible à un prix "raisonnable" de 20,00$ quand le réseau est en période calme.
DogeOfWallStreet va ensuite pouvoir déposer son ETH sur AAVE et reçoit en échange des jetons amWETH. Il peut ensuite déposer ces jetons sur Mai Finance afin de recevoir des jetons camWETH. Ces derniers vont pouvoir être utilisés dans les coffres de Mai Finance afin d'être utilisés comme collatéral. À ce point, DogeOfWallStreet possède toujours l'intégralité de son Ethereum, et Mai Finance lui permet de gagner 1.39% d'intérêt annuel supplémentaire. Ce n'est pas grand choses, mais c'est toujours mieux que rien.
Après avoir déposé l'équivalent de 1 320,00$ de camWETH dans son coffre sur Mai Finance, notre ami peut désormais emprunter des MAI. DogeOfWallStreet décide de rester conservateur avec un ratio Collatéral/Dette de 200%, et n'emprunte que 600 MAI. Il convertit ensuite ses MAI en 594 USDC (1% de frais de conversion) qu'il peut maintenant transférer sur le réseau Ethereum Mainnet en payant à nouveau 20$ de frais. Les frais sont certes chers, mais ce sont des frais qui sont partiellement redistribués aux mineurs, dont il fait partie, et il espère bien en profiter encore plus que ce qu'il ne le fait déjà.
Afin de récupérer des dollars à partir de ses USDC, DogeOfWallStreet passe par l'intermédiaire de Coinbase où il peut vendre ses USDC pour 562,00$ (frais de 2% prélevés par Coinbase) qu'il envoie dans son compte Paypal, puis finalement dans son compte en banque.
Si on récapitule, DogeOfWallStreet a pu garder 100% de son ETH. Cette crypto, en plus de possiblement augmenter de valeur, génère également 1,39% d'intérêts par année. Il a également maintenant 562,00 USD dans son compte en banque. Il peut maintenant passer à l'étape suivante!
DogeOfWallStreet achète finalement sa carte graphique RTX 1660 super, après avoir payé les frais de livraison, pour un grand total de 554,35$. Après quelques jours, il reçoit sa carte et l'installe sur son rig.
La carte graphique supplémentaire lui permet de miner 2,14$ de plus par jour. Cela lui prendre 270 jours pour rembourser complètement sa carte, ce qui est un délai honnête selon lui. En effet, son investissement pourra possiblement générer 781,10$ annuellement (2,14$ * 365 jours), ce qui représente un APR (Annual Percentage Revenue, ou pourcentage de revenus annuel) de 140,90%. Ce montant doit être ajouté au 18,34$ d'intérêt que son Ethereum lui rapporte dans le coffre sur Mai Finance.
En voyant ces nombres, DogeOfWallStreet pourra certainement transférer plus d'ETH miné vers Polygon, et répéter cette boucle possiblement à chaque mois afin d'acquérir plus de cartes graphiques, de remplir sa petite ferme et miner encore plus d'ETH tant qu'il le peut.
À un moment, si miner de l'Ether devient moins rentable, il pourra toujours changer et miner une autre crypto monnaie (ETC, RVN, ERG...), mais pour le moment, son rig est un excellent investissement.
En y repensant, DogeOfWallStreet se rend compte que s'il avait découvert Mai Finance plus tôt, il aurait pu utiliser la plateforme pour acheter son rig. En effet, voici ce qu'il aurait pu faire:
obtenir un prêt bancaire de 20 000$ à 5% d'intérêt remboursable sur 2 ans, ce qui revient à un remboursement de 877,43$ par mois
convertir le prêt en ETH, envoyer les fonds sur Polygon, utiliser AAVE et Mai Finance afin d'emprunter 10 000 MAI
Convertir la monnaie stable MAI en dollars et s'acheter son rig
Générer une moyenne de 1 300$ par mois, ce qui lui aurait permis de rembourser son prêt bancaire et de conserver le reste de l'argent de minage en ETH, utilisable sur Mai Finance pour rembourser sa dette, ou au contraire l'augmenter et augmenter ses investissements
De façon alternative, il aurait également pu diviser ses 1 300$ d'ETH comme suit
Une portion aurait été vendue directement afin de rembourser son emprunt (mais pas la totalité de l'emprunt)
Une portion aurait pu être envoyée sur Polygon et Mai Finance afin de pouvoir emprunter des MAI qui auraient permis de terminer de rembourser l'emprunt bancaire.
Par exemple, en assumant que vous recevez des Gains mensuels (salaire ou autre) et que vous avez une Dette à rembourser (prêt hypothécaire, frais de scolarité etc...), et que vos Gains mensuels sont supérieurs au remboursement mensuel de votre Dette. En assumant également que le remboursement de votre dette soit supérieur à la moitié de vos gains. En posant Fiat la portion de vos Gains que vous utiliserez pour rembourser votre Dette, et Crypto la portion que vous conserverez sur Mai Finance afin d'emprunter des MAI, nous obtenons les équations suivantes:
Ce qui donne les résultats suivants déterminant Fiat et Crypto:
Ainsi, dans notre exemple avec 1 300$ de gains et un remboursement de dette mensuelle de 878$, nous obtenons les résultats suivants:
Ainsi, il est possible de ne vendre que 456$ d'ETH et en utilisant Mai Finance afin d'emprunter 422$ de MAI à partir de 844$ d'ETH déposés dans le coffre comme collatéral (en assumant que nous conservons un ratio Collatéral/Dette de 200% pour éviter le risque de liquidation). Il devient clair qu'en opérant de la sorte, nous conservons plus de d'Ethereum (nous en vendons moins). C'est donc une façon d'augmenter vos économies tout en repayant vos dettes en dehors du monde des cryptos et de la finance décentralisée.
Bien entendu, en opérant de la sorte, la dette est "simplement transférée" depuis votre banque sur Mai Finance. Cependant, les faits que votre prêt bancaire ait un taux d'intérêt non nul, et que vous ayez à rembourser de façon mensuelle sont deux bonnes raisons d'utiliser Mai Finance (0% d'intérêt, pas de calendrier de remboursement).
Vous noterez au passage que si vous utilisez un ratio Collatéral/Dette un peu plus agressif, vous pourrez vendre encore moins de crypto, et déposerez/emprunterez plus sur Mai Finance. À titre d'exemple, avec un radio C/D de 175%, vous n'aurez qu'à vendre l'équivalent de 316$ d'Ethereum, et pourrez conserver 984$ sur Mai Finance, en empruntant 562$ de MAI, vous permettant de rembourser toujours 878$ de dette bancaire, et de conserver 984$ d'ETH sur Mai Finance.
Note: Tous les calculs présentés dans cette section ne tiennent pas compte des frais de transactions sur les réseau Polygon et Ethereum Mainnet.
Ce tutoriel n'est absolument pas un conseil financier and ne devrait pas être considéré comme tel. Miner de l'Ether est une activité à risque dans le sens où cela nécessite un investissement important sans garantie de remboursement. Il est également probable que la profitabilité du minage (d'ETH ou d'une autre crypto monnaie) soit moindre dans les prochains jours / semaines / mois. Veillez à comprendre comment le minage fonctionne avant d'investir, et soyez certain de comprendre comment fonctionne la période de retour sur investissement, et qu'elle soit acceptable pour vous. Les revenus de minage sont largement dépendant du nombre de transactions, et pourrait ainsi devenir non-profitable avant que vous n'ayez remboursé la totalité de votre investissement.
Veuillez garder à l'esprit qu'une stratégie qui fonctionne bien à un moment donné peut parfaitement performer lamentablement (voir vous faire perdre de l'argent) dans d'autres circonstances. Restez informés, vérifiez les marchés, gardez un oeil sur vos investissements, et comme toujours, faites vos propres recherches.
