Como usar o MAI na vida real
A Mai Finance propõe empréstimos com taxas de juros de 0% e uma taxa única de reembolso de 0,5%. Isso é útil para alavancar investimentos em DeFi no Polygon, mas você também pode usá-lo no mundo real.
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A Mai Finance propõe empréstimos com taxas de juros de 0% e uma taxa única de reembolso de 0,5%. Isso é útil para alavancar investimentos em DeFi no Polygon, mas você também pode usá-lo no mundo real.
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DogeOfWallStreet está bullish em relação à Ethereum. Com toda o hype girando em torno da criptomoeda, parcialmente impulsionado pelo hype dos NFTs e pelo caso de alta do ETH 2.0, ele quer ter certeza de que pode obter o máximo de ETH possível antes que o preço realmente vá para a lua.
Para isso, nosso amigo já investiu em um pequeno equipamento de mineração com 6 GPUs. Ele está minerando ETH 24/7/365 e ganha em média $40,00 por dia com suas 6 RTX 3080.
Hoje é O DIA! Seu investimento inicial em GPUs finalmente foi totalmente reembolsado, e agora o equipamento está gerando apenas lucros. No entanto, DogeOfWallStreet fez sua lição de casa e notou algumas coisas:
Após o EIP1559, seu lucro diminuiu, mas apenas 15%, o que não é tão ruim.
Muitos mineradores de ETH estão vendendo suas placas porque acham que a mineração não é mais lucrativa.
O preço das GPUs caiu um pouco, e agora é possível comprar algumas em sites especializados e até na loja.
O "The Merge" que transformaria a Ethereum de PoW (Proof of Work) a PoS (Proof of Stake) não ocorrerá antes do primeiro trimestre de 2022 e os desenvolvedores da Ethereum são famosos por atrasarem para entregar o que deveriam.
Os fabricantes de GPU e ASIC estão adicionando mais mineradores de ETH ao mercado, apostando no fato de que o ETH 2.0 será atrasado por meses, talvez anos.
Então, em vez de ficar sentado esperando o preço disparar, DogeOfWallStreet decide que é hora de comprar mais placas gráficas e possivelmente aumentar seus lucros de mineração. Em termos de custos, a RTX 1660 super parece ser a placa mais lucrativa no momento, e custa apenas US$ 500,00.
Após 1 mês de mineração, o minerador inteligente verifica seu portfólio na rede principal ETH depois que a pool o pagou. Ele tem o equivalente US$ 1.340,00 em ETH (lucro de mineração e ETH ganhou quase 12% em 4 semanas), o que deve ser suficiente para comprar a placa. Mas então, surge um dilema:
ele deve manter seu ETH porque o preço está subindo?
ele deveria vender seu ETH porque quanto mais cedo ele comprar sua GPU, mais cedo ele irá minerar mais ETH?
Foi quando ele descobriu a Mai Finance e o poder dos empréstimos com juros de 0%.
Depois de ler os diferentes documentos para Mai Finance e obter ajuda do servidor Discord e da incrível comunidade Qi, DogeOfWallStreet vê uma possibilidade de manter seu Ethereum e poder comprar sua placa gráfica.
O primeiro passo é conectar o ETH à rede Polygon. Isso é fácil utilizando a ponte PoS. É preferível enviar os ativos quando a rede estiver descongestionada, o que resultaria em um "preço razoável" de $20,00 pagos em ETH.
DogeOfWallStreet deposita seu ETH na AAVE e recebe amWETH. Ele vai agora para Mai Finance e deposita o amWETH para obter tokens camWETH que serão usados como garantia nos vaults. Nesse estágio, ele ainda possui todo o seu ETH, e a Mai Finance permite que ele ganhe 1,39% APY em seu ativo. Não muito, mas ainda assim interessante.
Depois de depositar $1.320,00 em camWETH no vault, nosso amigo agora pode emprestar MAI, devido a sua garantia. DogeOfWallStreet decide por uma proporção de garantia para dívida (CDR) acima de 200% e empresta apenas 600 MAI. Ele então usa a página de swap para obter 594 USDC (taxa de swap de 1%) que ele envia de volta à rede principal, pagando mais uma vez uma taxa de $20,00. Ele realmente não se importa em pagar taxas porque uma parte disso é redistribuída para os mineradores, e ele é um deles, e planeja ganhar dinheiro com essas taxas.
Querendo transformar em dolares os seus 574 USDC, DogeOfWallStreet move o USDC para sua carteira Coinbase, onde agora ele pode vendê-los e transferir US$ 562,00 (taxa de base de moedas de 2%) para sua conta paypal e, finalmente, para sua conta bancária!
Neste momento, DogeOfWallStreet mantém quase 100% de seu ETH, que agora está gerando 1,39% ao ano, e mais US$ 562,00 em sua conta bancária. É hora de passar para a próxima etapa!
DogeOfWallStreet compra a 1660 que ele tanto queria, pagou alguns impostos e taxas de envio por um total geral de $ 554,35. Depois de alguns dias, ele recebe sua GPU e a instala em seu equipamento.
A GPU extra está aumentando sua receita de mineração em US$ 2,14 por dia. Ele levará 270 dias para pagar totalmente a placa, o que é um ROI aceitável de acordo com ele. De fato, seu novo investimento de US$ 554,35 possivelmente gerará uma receita de US$ 781,10 (US$ 2,14 * 365) anualmente, o que representa uma TAEG de 140,90%. Isso precisa ser adicionado ao camToken de US$ 18,34 que o cofre da Mai Finance está gerando anualmente.
Vendo esses números, DogeOfWallStreet certamente transferirá toda a ETH que ele está minerando para a Polygon e repetirá o loop todo mês para adquirir mais placas e minerar mais ETH.
Em algum momento, se a mineração de ETH deixar de ser lucrativa, ele poderá mudar para outra moeda (ETC, RVN, ERG, etc). Mas seu equipamento de mineração não deixará de ser um investimento incrível.
Pensando nisso, DogeOfWallStreet agora está triste por não saber que Mai Finance existia antes de comprar seu equipamento. Na verdade, isso é o que ele poderia ter feito:
Obter um empréstimo bancário de US$ 20.000,00 a uma taxa de 5% e uma amortização de 2 anos (US$ 877,43 por mês)
Converter o USD em ETH, o enviando para o Polygon, usar a AAVE e a Mai Finance para toamr emprestado 10.000 MAI
Converter o MAI em USD e comprar o seu equipamento + GPUs iniciais
Produzir em média US$ 1.300,00 todos os meses para pagar seu empréstimo bancário, mantendo o restante como ETH que pode ser usado para pagar sua dívida na Mai Finance, ou aumentar sua dívida na Mai para investir em outra coisa.
Alternativamente, ele também poderia dividir os US$ 1.300,00 de ETH em:
Uma parcela do ETH vendida diretamente, mas menos do que o valor devido mensalmente ao banco
Uma parcela do ETH enviada à Polygon e à Mai Finance, onde ele pode tomar emprestado MAI e pagar o restante do empréstimo bancário
Supondo que você obtenha Lucro e precise pagar uma Dívida com Lucro > Dívida. Supondo que a Dívida também é maior que a metade do seu Lucro. Vamos supor que Dinheiro seja a parte de seus ganhos que você precisa usar para pagar sua dívida e Crypto a parte que será enviada à Mai Finance para tomar emprestado MAI. Obtemos as seguintes equações:
O que leva aos seguintes resultados:
Em nosso exemplo com $1.300,00 ganhos que precisam pagar uma dívida de $878,00, a matemática é:
Portanto, precisamos vender $456,00 em ETH e usar a Mai Finance para tomar emprestado $422,00 de MAI de $844,00 em ETH depositados no vault (assumindo uma relação garantia/dívida de 200%). Está claro que, ao fazer isso, estamos mantendo mais dos nossos ganhos e temos que vender menos criptomoedas. É uma maneira de aumentar seu capital, pagando sua dívida fora do mundo das criptomoedas. Obviamente, isso é simplesmente o ato de mover a dívida que você precisa pagar ao banco para à Mai Finance. No entanto, o fato do banco ter um modelo de taxa de juros alta, e você precisar pagar mensalmente, explica por que é melhor migrar para a Mai Finance (juros 0%, sem prazo para pagar).
Se você quiser usar uma CDR mais agressiva, você poderia vender menos criptomoedas para dinheiro e depositar, e portanto tomar emprestado, mais dos vaults da Mai. Por exemplo, com uma CDR de 175%, você venderia o equivalente a $316,00 em EHT e manteria $984,00 na Mai Finance para tomar emprestado $562,00 em MAI, ainda pagando sua dívida de US$878,00 do banco todos os meses.
Observação: Toda a matemática feita aqui não inclui taxas de transação.
Este tutorial não é conselho financeiro e não deve ser tomado como factual. A mineração de Ethereum é um negócio arriscado. O hardware ainda é muito caro e não há garantia de que a mineração continuará sendo lucrativa no futuro. O investimento em mineração deve ser feito por sua conta e risco, por favor, entenda como a mineração funciona e certifique-se de que o ROI seja aceitável para você. As receitas de mineração dependem muito da demanda por transações e podem se tornar não lucrativas antes que você possa reembolsar totalmente seu investimento inicial.
Tenha em mente que uma estratégia que funciona bem em um determinado momento pode ter um desempenho ruim (ou fazer você perder dinheiro) em outro momento. Por favor, mantenha-se informado, monitore os mercados, fique de olho em seus investimentos e, como sempre, faça sua própria pesquisa.
